Медицинское страхование в РФ является формой соцзащиты населения по охране здоровья.
Его цель состоит в гарантировании гражданам РФ получения медпомощи при возникновении страхового случая, для этого используются накопленные средства ФМС.
Оно может быть добровольным и обязательным. Его сущность состоит в передаче риска по временной или постоянной потери здоровья и расходов по его восстановлению.
Объектом этого страхования является страховой риск, который обуславливается понесенными застрахованными расходами по обращению в медучреждение по оказанию медпомощи.
Средства ФМС формируются из взносов, уплачиваемых предприятиями. Его размер зависит от того, в каком состоянии находится застрахованный, какого он возраста, есть и иные факторы, определяющие вероятность того, что застрахованный может заболеть.
Процесс медицинского страхования
В программе обязательного страхования участвуют все граждане РФ, они получают гарантированную медицинскую и лекарственную помощь, Все медицинские услуги по этим программам предоставляются бесплатно.
- Права российских граждан на охрану здоровья закреплены в Конституции. Субъектами этого страхования являются гражданин, он же застрахованный и страховая медицинская организация, являющаяся страховщиком, страхователем в этом страховании является ФМС.
- Обязательное медстрахование реализуется через систему территориальных фондов ОМС. Все операции по нему осуществляются на некоммерческой основе.
- Финансируется система ОМС также через фонды медстрахования, это самостоятельные некоммерческие финансово кредитные учреждения.
Страхователями в системе является работодатели, обязанные заключить договоры по ОМС в пользу работников и индивидуальные предприниматели, что касается неработающего населения, его страхует государство.
Договор на оказание медпомощи заключается между страховой организацией и медучреждением. Объем помощи устанавливает государство через базовую программу медстрахование, ее разрабатывает Минздрав и утверждает Правительство, на основании этой программы утверждаются территориальные программы, там конкретно перечисляются виды медпомощи, гарантируемые населению.
Объем услуг по территориальной программе не может быть ниже, чем по базовой. В целом, обязательное страхование, это образец медицинского страхования, именно оно задает общие правила для всей системы.
Добровольное медстрахование поможет застрахованному получить медуслуги сверх установленного государством минимума. Программу добровольного страхования разрабатывает страховщик, в нее входят услуги, которые застрахованный может получить на основании договора.
По этому договору страховщик оплатит для застрахованного указанные в нем медуслуги, в ответ на оплату страховой премии, условия страхования жизни и здоровья также определяются страховщиком на основе закона и прописываются в договоре.
По условиям страхования, застрахованный может получить полную, либо частичную компенсацию расходов на лечение. Добровольное медицинское страхование может быть индивидуальным и коллективным, коллективный полис более популярен во всем мире.
Страхователями в таком страховании являются работодатели, а застрахованными – работники предприятий и члены их семей, все застрахованные могут получить медуслуги, если наступит страховой случай, все они получают страховые полисы. Сейчас большинство крупных страховщиков предлагает оформить медицинскую страховку онлайн, что весьма удобно.
- Для расчета тарифов по ДМС учитывается медстатистика, смертность, заболеваемость, уровень госпитализации по конкретному заболеванию. Страховые тарифы также зависят от длительности договора. Обычно такие договора заключаются на год, а тарифы рассчитывают в зависимости от того, относится ли застрахованный к группам риска, текущие выплаты финансируются из страховых взносов за нынешний финансовый год.
- Если же договор долгосрочный, то учитываются возрастные заболевания, демографический фактор, статистика заболеваемости застрахованных. Страховые взносы используются для текущих выплат и формирования резерва на предстоящие выплаты.
Базовый тариф по этому страхованию корректируется по группам здоровья на основании предварительного медосвидетельствования. В первую группу входят практически здоровые люди без плохой наследственности, больные только детскими и простудными заболеваниями, имеющие грыжу или аппендицит, не имеющие вредных привычек и неработающие на вредных производствах.
- Если у человека есть наследственные болезни, вредные привычки, пережившие черепно-мозговую травму и работающие, либо работавшие на вредном производстве попадают во вторую группу и будут платить несколько больше.
- Если человек страдает хроническими заболеваниями, они у него обостряются , злоупотребляет сильными лекарствами и алкоголем, у него имеются неврозы и он перенес полостные операции, то он войдет в третью группу, для него полис ДМС будет достаточно дорогим.
Тарифы зависят от возраста, пола, условий жизни застрахованного, они рассчитываются отдельно для амбулаторной, поликлинической, стандартной и комплексной помощи.
Все виды страхования весьма важны, будь то обязательные или добровольные, чем больше у человека различных полисов, тем он будет увереннее себя чувствовать.
Страхование жизни, хотя и не является обязательным, но очень поможет в сложных ситуациях, его нужно обязательно оформлять. Существуют различные виды страхования жизни, это может быть страхование на дожитие, на случай смерти или рисковое страхование на случай потери трудоспособности или смерти.
При страховании на дожитии, можно получить определенную в договоре сумму после достижения конкретного возраста, при этом нужно своевременно вносить страховые платежи.
Если застраховаться на случай смерти, то выплаты получат указанные застрахованным лица после его смерти, также компенсация может быть выплачена, если застрахованный утратит трудоспособность.
Спасибо за ваше внимание к нашей публикации.